Что делать если нет денег на возврат кредита?

Ситуация, когда нет возможности оплачивать банковские займы – не редкость. Как показывает банковская практика, 85% невозвратов – это потребительские кредиты на малые и средние суммы, тогда как ипотечные и авто рассрочки выплачиваются более стабильно. Причина проста – жильё или машину банк может отобрать в счет оплаты, а если лишних денег на оплату стиральной машины или телевизора сейчас нет, забирать их все равно никто не будет. Мнение отчасти правильное, но проблему оно не решает – долг останется, а проценты и штрафы по нему увеличатся. Так как погасить займ, если финансовая ситуация действительно не позволяет выделить сумму на обязательный платеж?

Законные методы, не решающие проблему

После выходя закона о возможности объявления банкротами физических лиц, большинство заемщиков решило, что это позволит им забыть о кредитах. Да, долг спишется, но получить подобный статус не просто. Сначала нужно доказать, что доходы действительно не позволяют оплачивать кредит: нет работы, есть другие долги, тяжело болеют члены семьи и т.д. Если статус будет получен, проценты и пени спишутся, а имущество будет конфисковано на оплату тела кредита. Третье – накладываются определенные санкции: ограничение на выезд за границу, невозможность заниматься бизнесом, занимать руководящие посты, оформлять новые займы и т.д. Но самый важный момент, если суд признает, что истец пытается признать себя банкротом незаконно, ему грозит до шести лет лишения свободы.

Второй метод – обращение к антиколлекторам. Появление подобных организаций припало на вступление в силу закона о банкротстве физических лиц. По сути, эти компании занимаются той же процедурой банкротства, но при этом далеко не бесплатно. Если банкротом клиент признавать себя не желает, антиколлекторская фирма попытается провести реструктуризацию задолженности, но иногда сумма списанных процентов оказывается меньше, чем стоимость услуг таких сомнительных учреждений. Единственный эффективный вид помощи от антиколлекторов это:

  • психологическая поддержка;
  • бесплатная юридическая консультация;
  • ведение переговоров с кредиторами.

Реальной финансовой помощи или закрытия кредитного договора без его оплаты вряд ли последует.

Как правильно решить проблему?

Только обратившись в финансовую организацию, перед которой образовалась задолженность, можно решить вопрос законно. Банки заинтересованы в возвращении предоставляемых средств, хотят также получить и проценты, но готовы идти на уступки, чтобы получить хотя бы часть из них. Каждая компании имеет свой список услуг для должников и неплательщикам. Это:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризации задолженности;
  • предоставление займов с улучшенными кредитными условиями.

Полностью избавиться от долга не получится, но можно уменьшить его сумму (иногда даже больше, чем в половину), получить меньший размер ежемесячного взноса, более длительный период кредитования. Условия индивидуальны и подбираются исходя из финансовой ситуации каждого клиента. При соблюдении некоторых правил, кредитная история останется чистой, что в будущем позволит снова обращаться в государственные финучреждения за финансовой поддержкой. Очень важно не бросать платить займ, обратиться в банк следует сразу же, как изменилась финансовое положение, это позволит избежать начисления штрафов, угроз коллектором и судебных разбирательств.

Ссылка на основную публикацию