Законные способы снизить задолженность по кредиту

Экономика нашей страны нестабильна, а потому личная финансовая ситуация может измениться в любой момент. Что делать, если оформлен банковский кредит, а денег на его погашение нет? В первую очередь, пытаться договориться с финансовой организацией, выдавшей займ. Как правило, все учреждения оценивают такой жест со стороны клиента и идут на встречу, позволяя уменьшить задолженность по кредиту. Есть несколько вариантов, которые вам может предложить банк.

Кредитные каникулы

Эта программа действует в большинстве банков. Компании готовы предоставить клиенту отсрочку на оплату нескольких платежей (до полугода), если в данный период времени его доходы не позволяют заплатить ежемесячный платеж. При этом кредитная история заемщика не портится, в список неплательщиков он не попадает. Кредитные каникулы бывают трех видов:

  • по телу кредита. Т.е. основная часть долга замораживается, а проценты по нему оплачиваются;
  • по процентам. Заплатить нужно основную часть ежемесячной выплаты, а проценты по ней списывают. Редко встречающийся вариант, т.к. общая переплата по кредиту уменьшается;

Рассмотрение заявки проходит быстро, но учитывает многие параметры заемщика: кредитную историю, правильность внесения ежемесячных взносов, наличие пеней и штрафом и т.д. Решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

Реструктуризация кредитной задолженности

По сути, это процесс закрытия старого договора и открытие нового, с условиями, более выгодными для клиента. Выплаты разбиваются на срок, удобный клиенту для погашения долга, а ежемесячные выплаты становятся посильными. Условия реструктуризации у каждой финансовой организации индивидуальны, но обычно часть начисленных процентов и штрафов списывают (иногда эта сумма может доходить до 50-70% от размера всего долга), а остальную выплачивает клиент.

Второй вариант подходит для заемщиков, имеющих несколько кредитов в разных финансовых учреждениях. Некоторые банки, такие как Банк Москвы или СКБ Банк, предлагают услугу объединения займов: т.е. старые договора во всех учреждениях закрываются, на их общую сумму открывается новый, размер платежей и срок погашения также становятся удобными для клиента.  Преимуществом этой услуги — удобство. Не нужно ходить по разным отделениям, стоять в очередях, контролировать сроки платежей.

Получение дисконта

Дисконт не входит в основной перечень банковских услуг, но получить его вполне возможно. Суть – выплатить основную часть задолженности, если организация спишет все пени и проценты. Дисконт подходит для кредитов, платежи по которым не проводились долгое время – год, два и больше. В этом случае почти 60 — 80% суммы – это начисления банка, а не реальный долг клиента. Чтобы закрыть вопрос и перестать испытывать давление коллекторов (обычно к этому времени они уже начинают действовать), можно обратиться к менеджеру, занимающемуся проблемными договорами, или в службу безопасности банка. Если мирное соглашение будет заключено, организация уменьшит размер платежа, а клиент его заплатит в полном объеме.

Подводя итоги

Мирно решить проблему с банком и при этом не сидеть на хлебе и воде, вполне возможно, т.к. учреждения заинтересованы в получении выданных средств. Достаточно обратиться в финансовую организацию и узнать все программы по реструктуризации или отсрочке выплат. Алгоритм и условия предоставления таких услуг индивидуальны, поэтому каждый клиент сможет выбрать вариант, наиболее удобный для его текущей финансовой ситуации. Более подробную информацию о банках предлагающих услугу реструктуризации долга можно прочесть в статье 3 лучших банка для рефинансирования кредита.

Ссылка на основную публикацию